안녕하세요. 최근 자산시장의 심리가 좋지 않아 일반적인 투자 방식에 비해 투자 그 자체로 이익을 얻을 수 있는 방식이 주목받고 있다. 대표 상품으로 개인연금 통장처럼 저축하면서 세제혜택을 누릴 수 있습니다.
오늘 소개한 상품은 ISA 계좌입니다. ISA라는 용어를 많이 들었을지 모르지만 많은 사람들이 그 정확한 의미에 익숙하지 않습니다. ISA는 하나의 계좌에서 예금, 저축, 주식, 펀드, ELS 등 다양한 상품에 투자할 수 있는 개인종합자산관리계좌입니다. 일반계좌와 같지만 동시에 여러 상품을 관리할 수 있는 만능통장이라고 이해하시면 가장 쉽습니다.
먼저 ISA계좌의 등록조건을 살펴보겠습니다.먼저 만 19세 이상이거나 만 15~19세에 근로소득이 있는 사람이라면 누구나 등록할 수 있으며, 지난 3년은 등록할 수 있습니다. ISA 계좌를 등록하는 조건은 까다롭고 나쁘지는 않지만 조건의 이점은 분명합니다. 또한 모든 ISA 계정에 가입할 수는 없지만 각 제품에는 소득 제한이 있습니다.
ISA 계정은 투자 기간 동안 세금을 계속 늦게 납부하고 계정 만기일에 세금을 납부합니다. ISA 계정의 첫 번째 장점은 세금 이월입니다. 하지만 5년이 지나면 바로 세금을 내는 것을 볼 수 있습니다. 먼저 요컨대 세액이월은 배당금 등으로 발생하는 세액을 저축해 투자하는 것이므로 재투자 효과가 배가된다. ISA계좌의 두 번째 혜택은 면세로 비과세이며, 200만원 이상 금액에 대해 9.9%(지방소득세 포함)의 별도 세율이 적용되므로 가까운 지인들에게 특히 도움이 될 것입니다. 종합소득세 과세표준에
다시 SA계좌의 종류를 설명드리자면, 먼저 일반인과 일반 ISA계좌가 있습니다. 앞서 언급한 바와 같이 연령 및 종합소득세 납세자의 조건은 동일하나 소득구분에 따라 차이가 있습니다. 일반형은 소득제한이 없으며, 일반형은 급여총액이 5000만원 미만, 종합소득이 3800만원 미만이면 신청 가능하며 그 차액은 비과세 한도에 있다. 일반형은 200만원 한도, 일반인은 400만원 한도에서 누구나 신청할 수 있다. 소득요건을 충족하면 ISA보통인에 가입해야 합니다. ISA계좌를 크게 보면 신탁형, 중개형, 일임형으로 나눌 수 있는데, 일임형과 신탁형은 말 그대로 내 ISA계좌를 전문가에게 맡기고 신탁수수료만 내면 운영하게 된다. 모든 상품이 관리되는 등록상품 ISA계좌 중개형도 대부분의 상품에 투자가 가능하나 해외주식 투자가 어렵다는 단점이 있습니다. 하지만 다른 상품에 투자하는 데는 문제가 없고, 계좌를 개설할 수 있고, 신탁수수료가 필요하지 않아 대부분의 사람들이 선택한다. 2023년부터는 ISA 제도 개선으로 국내 주식 및 펀드에서 발생하는 모든 소득이 비과세된다. 대주주는 관련이 없기 때문에 더 많은 관심을 끌겠지만 ISA 계좌도 명백한 단점이 있습니다. 청약기간 중에는 양도 등의 출금이 불가능합니다. 의무 가입 기간이 3년으로 단축되었지만 여전히 긴 기간이며 취소할 경우 받았을 수 있는 모든 세금 혜택이 상실된다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 또한 환매 당일에 수익금이 모두 회수되기 때문에 발생하는 소득이 많아 건강보험료가 인상될 수 있습니다. 이 두 가지 단점에 주의를 기울인 후 ISA 계정 등록을 계속하는 것이 가장 좋습니다. 세금 등 분명한 장점이 있으니 장기 투자와 저축을 하고 싶다면 가입을 추천한다. .